Prévoyance des professions libérales et réglementées
Votre capacité à exercer est souvent votre principal actif. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, votre régime obligatoire constitue un premier niveau de protection, mais il ne suffit pas toujours à maintenir vos revenus, financer vos charges professionnelles ou protéger durablement vos proches.
Courtavie accompagne notamment les médecins, chirurgiens-dentistes, avocats, experts-comptables et notaires dans l’analyse de leur prévoyance. Notre rôle : comprendre votre situation, regarder votre régime obligatoire et comparer les contrats au-delà du seul tarif.
Une prévoyance ne se résume pas à un montant d’indemnités
Deux contrats affichant le même niveau de garantie peuvent fonctionner très différemment au moment où vous en avez besoin. Franchise, mode d’indemnisation, définition de l’invalidité, exclusions et conditions de reprise font souvent la différence.
Avant de comparer les contrats, nous regardons ce que votre régime obligatoire prévoit déjà et ce qu’il reste réellement à couvrir. Les prestations et les règles propres à chaque profession sont détaillées dans les pages métier.
Comprendre ce que prévoit votre régime obligatoire :
Les principaux points que nous regardons dans un contrat
Notre analyse porte sur le fonctionnement réel des garanties, au regard de votre métier, de vos revenus et de vos charges.
Arrêt de travail : protéger votre revenu
Une indemnité journalière élevée dans une simulation ne suffit pas. Nous vérifions à partir de quand elle est versée, pendant combien de temps, sur quelle base elle est calculée et ce qui se passe en cas de rechute ou de reprise progressive.
La différence entre une garantie forfaitaire et indemnitaire s’apprécie aussi au regard de vos revenus, des réserves du contrat et des prestations de votre régime obligatoire.
Invalidité : tenir compte de votre métier
Un professionnel peut rester capable d’exercer une activité tout en ne pouvant plus exercer son propre métier dans les mêmes conditions. Nous regardons donc le barème, la place de l’évaluation professionnelle, le seuil de déclenchement et la formule de calcul de la rente.
Psy, dos, reprise : lire les conditions
Affections psychiques, pathologies dorsales, grossesse pathologique ou reprise à temps partiel ne sont pas traitées de la même manière par tous les contrats. Nous vérifions les exclusions, les conditions d’hospitalisation, les durées et les limitations propres à chaque garantie.
Nous examinons aussi les clauses de rechute, de nouvelle maladie pendant un arrêt, d’exonération des cotisations et de revalorisation, sans nous arrêter à leur présence dans un tableau de garanties.
Décès et frais professionnels : protéger les proches et l’activité
Selon votre situation, la protection peut associer capital ou rente en cas de décès, couverture du conjoint et des enfants, et prise en charge des charges qui continuent pendant un arrêt. Les frais du cabinet, de l’étude, de l’office ou de l’activité s’analysent séparément du revenu du foyer.
Des risques qui prennent une dimension différente selon votre profession
Les garanties à examiner restent comparables, mais les risques rencontrés et les prestations obligatoires diffèrent selon les métiers. Ces données illustrent des points de vigilance ; elles ne mesurent pas toutes des arrêts de travail.
Médecins
En 2025, parmi les bénéficiaires d’indemnités journalières de la CARMF, les troubles mentaux et du comportement représentaient 29,83 % des affections recensées. Ils représentaient 47,47 % des affections parmi les bénéficiaires d’une pension d’invalidité.
Source : CARMF, Rapport d'activité 2025 (exercice 2025), p. 21 (consulté le 2026-10-12)
Chirurgiens-dentistes
Dans une étude publiée en 2019 auprès de 1 004 chirurgiens-dentistes français, 77,9 % des répondants déclaraient des douleurs chroniques du rachis. Cette donnée ne mesure pas les arrêts de travail.
Source : Fernandez de Grado G. et al., European Spine Journal, vol. 28, n° 11, 2019, DOI 10.1007/s00586-019-06080-4 (consulté le 2026-10-12)
Avocats
Dans une enquête menée en 2025 auprès de 2 737 avocats du Barreau de Paris, 59 % déclaraient avoir travaillé en étant malades ou arrêtés au cours des douze mois précédents.
Source : Toluna Harris Interactive pour le Barreau de Paris, Étude sur la santé des Avocat.es, rapport complet, p. 55, mars 2025 (consulté le 2026-10-12)
Cabinets d'expertise comptable
Dans le Baromètre Santé 2025 mené auprès de personnes travaillant en cabinet d’expertise comptable, 51 % déclaraient des douleurs physiques liées à leur poste et 53 % un sommeil perturbé ou très mauvais.
Source : CEG et Malakoff Humanis, Baromètre Santé 2025, p. 32 et 46 (consulté le 2026-10-12)
Notre méthode : partir de votre situation avant de parler contrat
Nous regardons votre profession, votre mode d’exercice, vos revenus, vos charges, votre situation familiale, vos contrats existants et les prestations de votre régime obligatoire.
Nous identifions ensuite les risques à couvrir, comparons plusieurs solutions et leurs conditions générales, puis vous présentons les différences utiles à votre décision. L’objectif est une protection cohérente avec votre situation.
Prévoyance VIP : un accompagnement renforcé pour certains dossiers
Prévoyance VIP est une offre spécifique Courtavie, destinée notamment aux dossiers présentant des capitaux sous risque importants et à certaines situations nécessitant un accompagnement médical renforcé.
Elle vise à faciliter les formalités médicales, coordonner les demandes auprès de plusieurs assureurs et comparer les propositions définitives, y compris leurs exclusions, majorations et conditions d’acceptation.
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Pourquoi Courtavie ?
Courtavie est un cabinet indépendant spécialisé dans la protection sociale et l’assurance de personnes. Nous pouvons interroger plusieurs assureurs et comparer leurs propositions en tenant compte du tarif, des garanties, des exclusions et des conditions d’indemnisation.
Notre connaissance des régimes obligatoires des professions réglementées permet de regarder ce que vous avez déjà avant de déterminer ce qu’il est pertinent de compléter.
Questions fréquentes
Quel niveau de prévoyance faut-il prévoir ?
Il n’existe pas de montant valable pour tout le monde. Le besoin dépend notamment de vos revenus, de vos charges, de votre situation familiale et de ce que prévoit déjà votre régime obligatoire.
Section de référence : Notre méthode : partir de votre situation avant de parler contrat
Un contrat forfaitaire est-il toujours préférable à un contrat indemnitaire ?
Non. Le terme « forfaitaire » ne suffit pas à juger un contrat. Il faut examiner ses règles de calcul, ses réserves et les contrôles prévus dans les conditions générales.
Section de référence : Arrêt de travail : protéger votre revenu
Les affections psychiques et les problèmes de dos sont-ils toujours couverts ?
Non. Selon le contrat, des exclusions, limitations, conditions d’hospitalisation, durées maximales ou options spécifiques peuvent s’appliquer.
Section de référence : Psy, dos, reprise : lire les conditions
Pourquoi comparer plusieurs contrats de prévoyance ?
Deux contrats proches en apparence peuvent produire des indemnisations différentes au moment d’un arrêt ou d’une invalidité. Nous comparons leurs conditions réelles, au-delà du tarif.
Section de référence : Les principaux points que nous regardons dans un contrat
Faisons le point sur votre prévoyance
Vous avez déjà un contrat ou souhaitez mettre en place votre première couverture ? Nous pouvons commencer par analyser votre situation et votre régime obligatoire.