# Chirurgiens-dentistes : dossier Courtavie pour lecteurs IA

> Protection du revenu, prévoyance, retraite, santé et protection du cabinet.

Courtavie Assurance, courtier en assurance, 292 avenue du Prado, Villa Borguetta, 13008 Marseille, France. ORIAS 22003804, SIREN 912550118. Courtavie Assurance est une entité distincte de Courtazur Assurances (société COURTAZUR, SIREN 341 056 281). Le compte Instagram de Courtavie Assurance est @courtavieassurance.
Immatriculation vérifiable : [fiche ORIAS](https://www.orias.fr/home/showIntermediaire/912550118). Page de référence : [Chirurgiens-dentistes](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/).

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## Prévoyance : ce que prévoit la CARCDSF

Régime obligatoire : indemnités journalières, invalidité, décès

Caisse obligatoire : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/). Section de la page : [Prévoyance : ce que prévoit la CARCDSF](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#regime-obligatoire). Sources officielles consultées le 2026-09-23. Montants valables jusqu'au 2026-12-31, à revérifier au-delà.

### Indemnités journalières (Assurance maladie)

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#regime-indemnites-journalieres-assurance-maladie

- Délai de carence (Assurance maladie) : 3 jours. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Premier jour indemnisé : 4e jour d'arrêt. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Durée totale maximale d'un arrêt indemnisé : 90 jours. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Affiliation minimale requise : 12 mois continus. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Base de calcul : 1/730e du revenu annuel moyen sur 3 ans. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Revenu pris en compte, plafond : 3 PASS, soit 3 × 48 060 € bruts (1er janvier 2026). Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Indemnité journalière maximale (2026) : 197,51 € bruts. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Cumul emploi-retraite, durée maximale : 60 jours. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)
- Prélèvements sociaux sur les indemnités : CSG 6,2 % ; CRDS 0,5 %. Source : [Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale)

### Incapacité temporaire (CARCDSF)

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- Point de départ des indemnités CARCDSF : 91e jour d'arrêt. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)
- Indemnité journalière (2026) : 113,22 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)
- Montant pour 365 jours (2026) : 41 325,30 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)
- Déclaration d'arrêt, délai : 90 jours après les 90 premiers jours d'arrêt. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)
- Durée maximale de service : 3 ans, continus ou cumulés. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)
- Causes de cessation : reprise même partielle ; liquidation de la retraite. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres)

### Invalidité (CARCDSF)

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- Condition d'âge : moins de 62 ans. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite)
- Décision requise : accord de la commission d'inaptitude. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite)
- Condition d'activité : cessation définitive ; vente ou fermeture du cabinet. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite)
- Allocation annuelle (2025) : 820 points, soit 31 824,20 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf)
- Majoration annuelle par enfant à charge (2025) : 240 points, soit 9 314,40 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf)

### Décès (CARCDSF)

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- Capital décès (2025), versement unique : 500 points, soit 19 220,00 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf)
- Allocation annuelle du conjoint survivant (2025) : 532 points, soit 20 450,08 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf)
- Condition de mariage : plus de 2 ans, ou enfant issu du mariage. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/deces)
- Allocation du conjoint, terme : 65 ans ; 60 ans si inaptitude au travail. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/deces)
- Rente éducation annuelle par enfant à charge (2025) : 360 points, soit 13 838,40 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf)
- Capital décès CPAM, praticien conventionné (2025) : 11 775 € au maximum. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/deces)

Pour compléter ce régime obligatoire : [Comment compléter votre régime obligatoire avec une prévoyance adaptée ?](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/) (page de référence sur l'analyse d'un contrat de prévoyance).

## Questions avant de faire le point sur votre prévoyance

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#avant-de-faire-le-point

Un chirurgien-dentiste libéral cherche rarement « un contrat ». Il part d'une situation : une installation, un rachat de cabinet, un équipement à financer, une association, une naissance, l'approche de la retraite. Les réponses ci-dessous suivent ce chemin : la situation, ce qu'elle change pour votre protection, les points techniques à vérifier, le choix d'un courtier, puis la manière dont Courtavie travaille. Elles expliquent des mécanismes et ne remplacent pas l'étude de votre situation personnelle.

### Ce qui vous amène à vous poser la question

**Je viens de m'installer, j'ai encore peu d'épargne et une douleur à l'épaule qui revient : si je dois m'arrêter pendant ma première année, qui me verse quelque chose ?** Au début de l'exercice, la trésorerie est souvent encore mince et la question devient très concrète. Pendant la première année, l'Assurance maladie peut ne rien verser : ses indemnités journalières, du 4e au 90e jour d'arrêt et dans la limite de 197,51 € bruts par jour en 2026, supposent 12 mois d'affiliation. La CARCDSF intervient à partir du 91e jour, selon ses propres conditions, avec 113,22 € par jour en 2026, pendant 3 ans au plus. L'indemnité de la CARCDSF est la même pour tous les chirurgiens-dentistes, quel que soit le revenu, et aucun de ces deux socles ne couvre les charges du cabinet. Un contrat complémentaire se lit sur trois points : sa franchise, le montant garanti et ses exclusions. Si une douleur ou un problème de santé existe déjà au moment de souscrire, il se déclare de façon sincère et complète dans le questionnaire de santé ; l'assureur peut alors l'accepter, l'exclure ou appliquer une surprime. Sources : [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale), [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-je-viens-de-m-installer-j-ai-encore-peu-d-epargne-et-une-douleur-a-l-epa)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-01#formulaire)

**J'ai emprunté pour racheter le cabinet et le scanner est en crédit-bail : si je tombe malade, mon assurance de prêt suffit-elle à tout payer ?** Un rachat de cabinet et un équipement financé engagent pour plusieurs années : se demander comment ils seront payés pendant un arrêt est une question de gestion. Non. L'assurance emprunteur ne couvre que le prêt auquel elle est attachée : tout ou partie des échéances, selon la quotité et les garanties choisies. Un contrat de crédit-bail est distinct ; il peut prévoir sa propre assurance, ou aucune. Ni l'une ni l'autre ne remplace votre revenu, le loyer ou les salaires des assistantes. Trois points se relisent ensemble : la quotité assurée sur le prêt, les définitions de l'incapacité et de l'invalidité, qui peuvent différer de celles d'un contrat de prévoyance, et ce que prévoit le crédit-bail en cas d'arrêt. Les loyers de crédit-bail qui continuent de courir relèvent, selon les contrats, d'une garantie frais généraux. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-j-ai-emprunte-pour-racheter-le-cabinet-et-le-scanner-est-en-credit-bail)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-02#formulaire)

**Je passe en SELARL surtout pour payer moins d'impôts et de cotisations, et personne ne m'a parlé de prévoyance : que dois-je revoir avant de signer ?** Le passage en société se prépare en général avec l'expert-comptable, autour de la fiscalité et de la rémunération ; la protection peut passer au second plan. Deux choses : votre propre contrat et les engagements entre associés. Le passage en société peut modifier le statut social du dirigeant, sa rémunération et le traitement fiscal des cotisations. Les indemnités de l'Assurance maladie sont calculées sur le revenu d'activité : une rémunération plus basse peut aussi réduire cette base, ce qui se vérifie avec l'expert-comptable. Entre associés, la question est différente : que deviennent les charges communes et les parts si l'un d'eux s'arrête longtemps ou décède ? Des garanties existent pour cela : assurance homme clé, assurance croisée entre associés, garantie des associés. Elles se construisent avec les statuts et le pacte d'associés. Sources : [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-je-passe-en-selarl-surtout-pour-payer-moins-d-impots-et-de-cotisations-e)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-03#formulaire)

**Je suis enceinte, j'ai peur que le cabinet ne tourne pas sans moi alors que les charges continuent : qui les paie pendant mon absence ?** Préparer une absence pour maternité quand l'activité du cabinet repose sur soi demande d'anticiper plusieurs mois de charges. Ni les prestations maternité ni le régime obligatoire ne sont conçus pour couvrir ces charges. En 2018, les professions de santé conventionnées autres que les médecins demandaient d'ailleurs une aide comparable à celle des médecins pour faire face aux frais liés à leur absence. Deux points se vérifient. Côté contrat, certaines prévoyances excluent ou limitent la grossesse pathologique, et une garantie frais généraux a ses propres conditions : les clauses du contrat en cours se relisent dès maintenant. Côté CARCDSF, une praticienne qui cesse son activité au titre de la maternité peut adhérer volontairement au régime invalidité-décès. Sources : [Assemblée nationale, question écrite n° 13368, 2018](https://www.assemblee-nationale.fr/dyn/15/questions/QANR5L15QE13368.pdf), [CARCDSF, Mémento chirurgiens-dentistes 2025](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-je-suis-enceinte-j-ai-peur-que-le-cabinet-ne-tourne-pas-sans-moi-alors-q)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-04#formulaire)

**J'ai passé 60 ans, mon dos se fait sentir chaque soir et je voudrais continuer quelques années en cumul emploi-retraite : suis-je encore couvert si je dois m'arrêter ?** Continuer à exercer en ménageant son corps conduit naturellement à vérifier ce qui reste couvert. Moins qu'avant. En cumul emploi-retraite, l'Assurance maladie limite l'indemnisation à 60 jours. Les indemnités de la CARCDSF cessent à la liquidation de la retraite, et sa rente d'invalidité ne s'adresse qu'aux praticiens de moins de 62 ans. Un contrat complémentaire fixe en général un âge limite de garantie : il se lit avant de liquider la retraite, en même temps que se prépare, le cas échéant, la cession du cabinet. En cas de nouvelle souscription, un problème de dos déjà présent se déclare de façon sincère et complète dans le questionnaire de santé. Sources : [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale), [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres), [CARCDSF, rente d'invalidité](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-j-ai-passe-60-ans-mon-dos-se-fait-sentir-chaque-soir-et-je-voudrais-cont)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-05#formulaire)

**J'ai mal au dos en fin de journée mais je ne peux pas fermer le cabinet : que se passe-t-il pour mon revenu si je dois finalement m'arrêter ?** Repousser un arrêt pour ne pas fermer le cabinet est une situation que les chirurgiens-dentistes décrivent eux-mêmes dans l'enquête de l'Ordre sur leurs conditions d'exercice. Si un arrêt est prescrit, l'Assurance maladie verse des indemnités du 4e au 90e jour, dans la limite de 197,51 € bruts par jour en 2026. La CARCDSF prend ensuite le relais à partir du 91e jour, avec 113,22 € par jour en 2026. Ces indemnités remplacent une partie du revenu ; elles ne couvrent pas les charges du cabinet. Ce que verse un contrat complémentaire dépend de sa franchise, du montant garanti et de la façon dont il traite les atteintes du dos, ce qui se lit dans la clause elle-même. Si une douleur ou un problème de santé existe déjà au moment de souscrire, il se déclare de façon sincère et complète dans le questionnaire de santé ; l'assureur peut alors l'accepter, l'exclure ou appliquer une surprime. Sources : [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale), [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres), [Ordre national des chirurgiens-dentistes, La Lettre n° 166, avril 2018](https://www.ordre-chirurgiens-dentistes.fr/wp-content/uploads/2020/12/La_Lettre_166_2018.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-j-ai-mal-au-dos-en-fin-de-journee-mais-je-ne-peux-pas-fermer-le-cabinet)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-06#formulaire)

**Je finis mes journées usé, l'administratif s'ajoute aux soins et je me demande combien de temps je tiendrai : si je dois m'arrêter pour un épisode d'épuisement, sur quoi puis-je compter ?** Se sentir usé en fin de journée est une réalité que décrivent de nombreux libéraux de santé, chirurgiens-dentistes compris, dans les enquêtes récentes. Un arrêt de travail prescrit ouvre droit aux indemnités de l'Assurance maladie, puis à celles de la CARCDSF, dans les conditions propres à chaque régime. Côté contrat complémentaire, les affections psychiques sont souvent exclues, limitées dans le temps ou soumises à des conditions particulières : la clause se lit telle qu'elle est rédigée, pas seulement dans le tableau de garanties. Un épisode d'épuisement passé se déclare de façon sincère et complète lors d'une souscription ou d'un changement de contrat. Sources : [L'Information dentaire, enquête SPS et Doctolib sur la santé des libéraux de santé, 21 juillet 2025](https://www.information-dentaire.fr/actualites/six-liberaux-de-sante-sur-dix-se-disent-uses-en-fin-de-journee/), [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale), [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-je-finis-mes-journees-use-l-administratif-s-ajoute-aux-soins-et-je-me-de)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-07#formulaire)

**Je crains de devoir arrêter jeune ma carrière pour une raison de santé, sans être incapable de tout travail : qu'est-ce qui est versé si je ne peux plus exercer la dentisterie ?** Un métier de gestes fins expose à une situation particulière : ne plus pouvoir soigner tout en restant capable d'une autre activité. Le régime obligatoire répond de façon limitée. La CARCDSF verse une rente d'invalidité à condition d'une incapacité professionnelle totale et définitive reconnue par sa commission, avant 62 ans, et de la vente ou de la fermeture du cabinet. Une incapacité partielle n'y ouvre pas droit. Un contrat complémentaire peut prévoir une rente dès un taux d'invalidité partiel. Ce qui compte alors est la définition retenue : incapacité à exercer la chirurgie dentaire, ou incapacité à exercer toute activité. Cette définition se lit dans les conditions générales, avec le barème utilisé. Sources : [CARCDSF, rente d'invalidité](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-je-crains-de-devoir-arreter-jeune-ma-carriere-pour-une-raison-de-sante-s)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-08#formulaire)

**Entre les patients et l'administratif, je n'ai jamais le temps de relire mes contrats : par où commencer pour savoir ce qui me protège vraiment ?** Le temps manque souvent pour relire des contrats signés il y a des années, entre les soins et les démarches administratives. Quelques documents suffisent pour une première lecture : les informations de la CARCDSF sur vos droits, les conditions particulières et générales de chaque contrat de prévoyance, les assurances de vos prêts et, s'il en existe, vos contrats de crédit-bail. Les questions à leur poser sont toujours les mêmes : à partir de quand une indemnité est versée, pour quel montant, ce qui est exclu, ce qui couvre les charges du cabinet, et quelle définition de l'invalidité s'applique. Les réponses font apparaître les doublons comme les manques. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-entre-les-patients-et-l-administratif-je-n-ai-jamais-le-temps-de-relire)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-sit-09#formulaire)

### Ce que cela change pour votre protection

**Si je m'arrête trois mois, comment payer le loyer, mes assistantes et le crédit-bail du matériel ?** Ni l'Assurance maladie ni la CARCDSF ne les prennent en charge : leurs indemnités remplacent une partie du revenu, pas les charges. Les charges fixes relèvent d'une garantie distincte, dite « frais généraux permanents ». Cette garantie rembourse en général des frais justifiés, pendant une durée limitée fixée au contrat. Elle s'étudie en même temps que les indemnités journalières, pour éviter les doublons comme les trous. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-si-je-m-arrete-trois-mois-comment-payer-le-loyer-mes-assistantes-et-le-c)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-bes-01#formulaire)

**Comment protéger ma famille si je décède ou ne peux plus exercer ?** La CARCDSF prévoit un socle. En cas d'invalidité, une rente de 31 824,20 € par an en 2025, majorée de 9 314,40 € par enfant à charge, à condition d'une incapacité totale et définitive reconnue par sa commission et de la vente ou de la fermeture du cabinet. En cas de décès, un capital de 19 220 €, une rente éducation de 13 838,40 € par an et par enfant, et une allocation au conjoint de 20 450,08 € par an jusqu'à 65 ans. L'allocation du conjoint suppose un mariage de plus de 2 ans ou un enfant issu du mariage : un partenaire de PACS ou un concubin n'y a pas droit. Une prévoyance complémentaire peut ajouter un capital, des rentes ou une rente d'invalidité qui joue aussi en cas d'invalidité partielle. Le bon niveau dépend des revenus, des charges et des personnes à protéger. Sources : [CARCDSF, Mémento chirurgiens-dentistes 2025](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf), [CARCDSF, rente d'invalidité](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite), [CARCDSF, décès](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/deces). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-proteger-ma-famille-si-je-decede-ou-ne-peux-plus-exercer)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-bes-02#formulaire)

**Si je reprends à temps partiel après un arrêt, la CARCDSF continue-t-elle de payer ?** Non. Les indemnités de la CARCDSF cessent en cas de reprise de l'activité, même partielle. Une reprise progressive ne peut donc être indemnisée que par un contrat complémentaire qui la prévoit, souvent sous le nom de mi-temps thérapeutique ou de reprise partielle. La clause précise sa durée et le montant versé pendant cette période. Sources : [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-si-je-reprends-a-temps-partiel-apres-un-arret-la-carcdsf-continue-t-elle)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-bes-03#formulaire)

### Les points techniques à vérifier dans un contrat

**Mon contrat couvre-t-il le mal de dos, les épaules ou un burn-out ?** Cela dépend de sa rédaction. Les atteintes du dos et les affections psychiques sont souvent exclues, limitées dans le temps ou soumises à une hospitalisation. Il faut lire la clause elle-même, pas seulement le tableau de garanties. Certains contrats permettent de racheter ces exclusions, sous conditions. Pour une profession qui travaille en posture contrainte et avec des gestes de précision, ce point mérite une lecture attentive. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-mon-contrat-couvre-t-il-le-mal-de-dos-les-epaules-ou-un-burn-out)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-tec-01#formulaire)

**Barème professionnel ou fonctionnel : qu'est-ce que ça change pour un chirurgien-dentiste ?** Le barème fonctionnel mesure l'atteinte du corps, indépendamment du métier. Le barème professionnel mesure l'incapacité à exercer la chirurgie dentaire. Un barème croisé combine les deux. Une atteinte de la main, du poignet ou de l'épaule peut peser peu en fonctionnel et beaucoup en professionnel. La CARCDSF, elle, ne reconnaît que l'incapacité professionnelle totale. Sources : [CARCDSF, rente d'invalidité](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-bareme-professionnel-ou-fonctionnel-qu-est-ce-que-ca-change-pour-un-chir)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-tec-02#formulaire)

**Quelle franchise choisir quand la CARCDSF ne paie qu'à partir du 91e jour ?** La franchise se choisit en fonction de ce que versent déjà l'Assurance maladie, du 4e au 90e jour, puis la CARCDSF. Une franchise courte coûte plus cher. Une franchise plus longue peut suffire si la trésorerie du cabinet couvre les premières semaines. Deux formalités comptent aussi. L'arrêt doit être déclaré à la CARCDSF au plus tard 90 jours après la fin des 90 premiers jours. Si les cotisations ne sont pas à jour, le versement est reporté au 31e jour suivant leur règlement. Sources : [Assurance maladie, arrêt maladie des professions libérales](https://www.ameli.fr/assure/remboursements/indemnites-journalieres-maladie-maternite-paternite/indemnites-journalieres-pour-maladie/arret-maladie-profession-liberale), [CARCDSF, indemnités journalières](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/indemnites-journalieres), [CARCDSF, Mémento chirurgiens-dentistes 2025](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-quelle-franchise-choisir-quand-la-carcdsf-ne-paie-qu-a-partir-du-91e-jou)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-tec-03#formulaire)

**Les cotisations de ma prévoyance sont-elles déductibles ?** Pour un chirurgien-dentiste libéral, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles du revenu professionnel dans les limites prévues par l'article 154 bis du Code général des impôts. En contrepartie, les prestations perçues sont en principe imposables. En société, la règle dépend du statut du dirigeant et du régime fiscal de la société. Le site explique les mécanismes ; le calcul applicable à votre situation relève d'une étude personnelle, menée avec votre expert-comptable. Sources : [ADF et UFSBD, La prévoyance du chirurgien-dentiste, septembre 2022](https://www.ufsbd.fr/wp-content/uploads/2023/02/Prevoyance_liberaux30-60ans_sep2022.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-les-cotisations-de-ma-prevoyance-sont-elles-deductibles)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-tec-04#formulaire)

## Retraite : ce que prévoit la CARCDSF

Statut : contenu préparé le 2026-10-13, en cours de validation par Courtavie.

Section de la page : [Retraite : ce que prévoit la CARCDSF](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-obligatoire). Sources officielles consultées le 2026-10-13. Valeurs valables jusqu'au 2026-12-31, à revérifier au-delà.

### Organismes

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-organismes

- Régime de base des libéraux (RBL) : Commun aux libéraux, géré par la CARCDSF pour le compte de la CNAVPL (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)
- Régime complémentaire (RC) : Régime propre à la CARCDSF, piloté par son conseil d'administration (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)
- Prestations complémentaires de vieillesse (PCV) : Régime des chirurgiens-dentistes conventionnés, cofinancé par l'Assurance Maladie (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)

### Âge de départ et taux plein

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-age-de-depart-et-taux-plein

- Âge légal (retraites dès le 1er septembre 2026) : 62 ans et 9 mois (nés en 1964) ; 63 ans et 9 mois (1968) ; 64 ans (nés dès 1969). Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Trimestres requis pour le taux plein (base) : 170 (nés de 1963 à mars 1965), 171 (avril-déc. 1965), 172 (dès 1966) : règles 2026. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Taux plein automatique au régime de base : 67 ans, quelle que soit la durée d'assurance (2026). Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Taux plein au RC et au PCV : 67 ans ; le PCV l'accorde aussi dès le taux plein obtenu au régime de base (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/a-quel-age-demander-ses-droits-56)

### Régime de base

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-regime-de-base

- Valeur du point (régime de base) : 0,6599 € au 1er janvier 2026. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Plafond annuel de points : 582 points par an (557 en tranche 1 + 25 en tranche 2), depuis 2025. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Décote et surcote, régime de base (2026) : Décote 1,25 % par trimestre manquant (25 % max) ; surcote 1,25 % par trimestre cotisé. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)

### Régime complémentaire

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-regime-complementaire

- Valeur du point (RC) : 31,82 € en 2026. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/quels-regimes-composent-ma-retraite)
- Acquisition des points (RC) : 6 points par cotisation forfaitaire, plus des points liés à la part proportionnelle (2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/LEGITEXT000020020198)
- Décote avant 67 ans (RC) : 1,25 % par trimestre manquant, plafonnée à 15 %, définitive (règlement 2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)
- Majoration après 67 ans (RC) : 1,25 % par trimestre d'exercice depuis 2024, plafonnée à 25 % (règlement 2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)

### PCV des chirurgiens-dentistes conventionnés

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-pcv-des-chirurgiens-dentistes-conventionnes

- Bénéficiaires du PCV : Dentistes exerçant sous convention ; droits ouverts après un an d'exercice cotisé (2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)
- Valeur du point PCV au 1er janvier 2026 : 28,8321 € (points acquis depuis 2006) ; 27,50 € ou 23,25 € pour les plus anciens. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2026/Tableau%20valeur%20du%20point%20CD%202026.pdf)
- Points PCV acquis par an : 10 points (forfait) ; 1,93 point au plus pour la part proportionnelle (depuis 2019). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000000824512)
- Part payée par l'Assurance Maladie (2026) : Deux tiers de la cotisation forfaitaire et la moitié de la part proportionnelle. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)

### Réversion

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-reversion

- Réversion du régime de base : 54 % de la pension, conjoint marié d'au moins 55 ans, sous plafond de ressources (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/conditions-d-ouverture/regime-de-base-des-liberaux-rbl)
- Plafond de ressources, réversion de base (2026) : 25 001,60 € par an pour une personne seule ; 40 002,56 € par an pour un couple. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/)
- Réversion du RC et du PCV : 60 % dès 65 ans (60 si inaptitude), mariage d'au moins 2 ans, perdue au remariage (2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)

### Cumul emploi-retraite

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-cumul-emploi-retraite

- Cumul intégral (pension avant le 1er janvier 2027) : Toutes retraites liquidées et retraite de base à taux plein ; nouveaux droits acquis. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/cumul-emploi-retraite)
- Cumul partiel (pension avant le 1er janvier 2027) : Revenus libéraux plafonnés à 48 060 € en 2026, sans nouveaux droits. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/cumul-emploi-retraite)
- 1re pension de base dès 2027, de l'âge légal à 67 ans : Pension réduite de la moitié des revenus dépassant un seuil fixé par décret (LFSS 2026). Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/loi-de-financement-de-la-securite-sociale-2026-ce-qui-change/)
- 1re pension de base dès 2027, à partir de 67 ans : Cumul intégral, avec acquisition de nouveaux droits (LFSS 2026). Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/loi-de-financement-de-la-securite-sociale-2026-ce-qui-change/)

### Rachat

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-rachat

- Rachat au régime de base : 12 trimestres au maximum (études, années incomplètes), demande entre 20 et 66 ans (2026). Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/preparer-sa-retraite/)
- Rachat d'études à tarif réduit (2026) : 4 trimestres, sous 10 ans après les études : 400 € (seuls) ou 590 € (avec points) déduits. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/preparer-sa-retraite/)
- Rachat au régime complémentaire : Points dispensés en début d'activité, rachetables de la 6e à la 15e année (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/rachats)

### Conjoint collaborateur

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-conjoint-collaborateur

- Affiliation du conjoint collaborateur : Obligatoire au régime de base, au complémentaire et à l'invalidité-décès (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/affiliation/debuter-une-activite-en-tant-que-conjoint-collaborateur)
- Cotisation de base du conjoint (2026) : Sur 24 030 € (50 % du PASS) ou sur 25 % ou 50 % du revenu du praticien. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-conjoint-collaborateur/cotisations)
- Cotisation complémentaire du conjoint (2026) : 25 % ou 50 % des cotisations RC dues par le praticien. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-conjoint-collaborateur/cotisations)

### Cotisations retraite 2026

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-cotisations-retraite-2026

- Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) 2026 : 48 060 €. Source : [Urssaf](https://www.urssaf.fr/accueil/outils-documentation/taux-baremes/plafonds-securite-sociale.html)
- Cotisation au régime de base (2026) : 8,73 % des revenus de 0 à 48 060 € + 1,87 % des revenus de 0 à 240 300 €. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/preparer-sa-retraite/)
- Cotisation minimale au régime de base (2026) : 573 €, qui valide 3 trimestres. Source : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/preparer-sa-retraite/)
- Cotisation au régime complémentaire (2026) : 3 210,60 € forfaitaires + 11,35 % des revenus compris entre 31 239 € et 240 300 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)
- Cotisation PCV, part du praticien (2026) : 1 663,60 € forfaitaires + 0,725 % des revenus, dans la limite de 240 300 €. Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations)

### Lien avec la prévoyance

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#retraite-lien-avec-la-prevoyance

- Invalidité reconnue : régime de base : Cotisations exonérées et 400 points attribués gratuitement chaque année (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite)
- Invalidité reconnue : régime complémentaire : 6 points par an tant que l'allocation d'invalidité est versée (règlement 2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)
- Fin de l'allocation d'invalidité : À l'âge de la retraite pour inaptitude, puis relais par la retraite sur demande (2026). Source : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736)
- Retraite pour inaptitude : Taux plein dès 62 ans dans les trois régimes, sur décision de la commission (2026). Source : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/a-quel-age-demander-ses-droits-56)

Compléter sa retraite : [PER des professions libérales](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/).

## Vos questions sur la retraite

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#questions-retraite

Statut : contenu préparé le 2026-10-13, en cours de validation par Courtavie.

Voir aussi : [J'ai passé 60 ans, mon dos se fait sentir chaque soir et je voudrais continuer quelques années en cumul emploi-retraite : suis-je encore couvert si je dois m'arrêter ?](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-j-ai-passe-60-ans-mon-dos-se-fait-sentir-chaque-soir-et-je-voudrais-cont)

**À quel âge puis-je partir à la retraite, et à quel âge sans décote ?** Selon votre année de naissance, l'âge légal va de 62 ans et 9 mois (génération 1964) à 64 ans (générations 1969 et suivantes), pour une retraite prenant effet depuis le 1er septembre 2026. Au régime de base, la pension est sans décote dès cet âge avec la durée d'assurance requise (170 à 172 trimestres selon la génération), sinon à 67 ans. Au complémentaire, le taux plein n'est atteint qu'à 67 ans, sauf exceptions (inaptitude, maternités) ; avant, la décote est de 1,25 % par trimestre manquant, plafonnée à 15 %. Le PCV est sans décote à 67 ans ou dès le taux plein du régime de base. Votre âge exact figure sur info-retraite.fr. Sources : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/a-quel-age-demander-ses-droits-56), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736), [Info-retraite](https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/reforme-des-retraites/reforme-des-retraites---age-le-1.html), [Info-retraite](https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/reforme-des-retraites/le-service-mon-estimation-retrai.html), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054047736), [Service-public](https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F14043). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-a-quel-age-puis-je-partir-a-la-retraite-et-a-quel-age-sans-decote)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-01#formulaire)

**Comment ma retraite est-elle calculée : régime de base, complémentaire et supplémentaire ?** Les trois régimes gérés par la CARCDSF fonctionnent par points : chaque pension est égale aux points acquis multipliés par la valeur du point, avec une éventuelle décote, surcote ou majoration. En 2026, le point vaut 0,6599 € au régime de base, qui accorde 582 points par an au plus et dont le taux dépend de votre durée d'assurance. Il vaut 31,82 € au régime complémentaire, où la cotisation forfaitaire rapporte 6 points, complétés par des points proportionnels aux revenus. Au régime des prestations complémentaires de vieillesse (PCV), réservé aux praticiens conventionnés, le forfait rapporte 10 points par an et le point acquis depuis 2006 vaut 28,8321 €. Sources : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/quels-regimes-composent-ma-retraite), [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/LEGITEXT000020020198), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000000824512), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2026/Tableau%20valeur%20du%20point%20CD%202026.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-ma-retraite-est-elle-calculee-regime-de-base-complementaire-et-s)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-02#formulaire)

**Comment estimer ma future pension ?** Le service « Mon estimation retraite » de votre compte sur info-retraite.fr simule le montant de vos retraites dans tous vos régimes, selon l'âge de départ choisi. Selon info-retraite.fr, il intègre la réforme de 2023, sa suspension pour les générations 1964 à 1968 et la plupart des mesures de la LFSS 2026. L'espace adhérent de la CARCDSF permet de télécharger un relevé de situation et de simuler les seuls régimes de la caisse, à titre indicatif : le calcul définitif intervient lors de la demande. Un relevé vous est adressé l'année de vos 35, 40, 45 et 50 ans, puis une estimation globale à partir de 55 ans. Sources : [Info-retraite](https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/reforme-des-retraites/le-service-mon-estimation-retrai.html), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/preparer-et-simuler-sa-retraite), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/documentation/faq-retraite). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-estimer-ma-future-pension)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-03#formulaire)

**Puis-je continuer à exercer en étant retraité (cumul emploi-retraite) ?** Oui, sous des conditions qui dépendent de la date d'effet de votre première pension de base et que la LFSS 2026 modifie. Pension prise avant le 1er janvier 2027 : cumul intégral, avec de nouveaux droits, si toutes vos retraites sont liquidées et celle de base à taux plein ; sinon cumul partiel, avec des revenus libéraux limités à 48 060 € en 2026 et sans nouveaux droits. Première pension de base à compter du 1er janvier 2027 : entre l'âge légal et 67 ans, la pension baisse de la moitié des revenus dépassant un seuil fixé par un décret non publié au 13 octobre 2026 ; dès 67 ans, cumul intégral avec nouveaux droits. Sources : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/cumul-emploi-retraite), [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/loi-de-financement-de-la-securite-sociale-2026-ce-qui-change/), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000053279730). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-puis-je-continuer-a-exercer-en-etant-retraite-cumul-emploi-retraite)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-04#formulaire)

**Que touchera mon conjoint si je décède (pension de réversion) ?** Votre époux ou épouse peut percevoir une pension de réversion dans chacun des trois régimes, à des conditions différentes ; le PACS et le concubinage n'y ouvrent pas droit. Au régime de base : 54 % de votre pension, à partir de 55 ans, sous plafond de ressources (25 001,60 € par an pour une personne seule en 2026). Au complémentaire et au PCV : 60 % de vos pensions, à partir de 65 ans (60 ans en cas d'inaptitude), sans condition de ressources, si le mariage a duré au moins deux ans, sauf exceptions ; un remariage fait perdre ces droits. Un ex-conjoint divorcé peut recevoir une part au prorata de la durée du mariage. Sources : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/conditions-d-ouverture/regime-de-base-des-liberaux-rbl), [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/comprendre-sa-retraite/), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/Tbl_condattrib_RC_PCV_CD.pdf), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/documentation/faq-reversion). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-que-touchera-mon-conjoint-si-je-decede-pension-de-reversion)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-05#formulaire)

**Puis-je racheter des années d'études ou des trimestres ?** Oui, au régime de base : 12 trimestres au maximum, pour des années d'études supérieures, si ce régime a été le premier après vos études, ou des années validées par moins de 4 trimestres, entre 20 et 66 ans. Vous rachetez des trimestres seuls ou des trimestres avec points, selon un barème annuel lié à l'âge et aux revenus des trois dernières années. Dans les 10 ans suivant les études, 4 trimestres bénéficient d'un abattement de 400 € ou 590 € (2026). Un rachat de trimestres seuls est sans effet pour un départ à 67 ans. Au complémentaire, les points dispensés en début d'activité se rachètent de la 6e à la 15e année d'affiliation. Sources : [CNAVPL](https://www.cnavpl.fr/preparer-sa-retraite/), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/rachats), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/2025-Rachat-CARCDSF.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-puis-je-racheter-des-annees-d-etudes-ou-des-trimestres)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-06#formulaire)

**Que devient ma retraite si je suis en invalidité avant de la prendre ?** Si la commission d'inaptitude reconnaît, avant 62 ans, votre incapacité totale et définitive d'exercer, vous percevez, après cessation de votre activité, une allocation d'invalidité et continuez d'acquérir des droits sans cotiser. Chaque année, vous recevez 400 points et 4 trimestres au régime de base et 6 points au complémentaire tant que l'allocation est versée (règles 2026). Elle cesse à l'âge de la retraite pour inaptitude, 62 ans selon la CARCDSF, et peut alors être remplacée, sur demande, par vos retraites à taux plein, sans activité professionnelle possible. Une incapacité temporaire de plus de six mois ouvre aussi droit, sur demande, à 400 points et 4 trimestres au régime de base. Sources : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/prevoyance/rente-d-invalidite), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/2025/Memento_CD_WEB.pdf), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/retraite/a-quel-age-demander-ses-droits-56), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/reduction-dispense-de-cotisation). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-que-devient-ma-retraite-si-je-suis-en-invalidite-avant-de-la-prendre)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-07#formulaire)

**Ai-je droit au régime supplémentaire des chirurgiens-dentistes conventionnés (PCV) ?** Oui si vous exercez en libéral sous la convention dentaire : l'affiliation au régime des prestations complémentaires de vieillesse (PCV) est alors obligatoire, et la pension suppose au moins un an d'exercice conventionné cotisé. En 2026, votre part est de 1 663,60 € de forfait et de 0,725 % de vos revenus 2025 dans la limite de 240 300 € ; l'Assurance Maladie verse 3 327,20 € et un montant proportionnel égal, si votre part est payée. Le forfait rapporte 10 points par an. Une dispense est possible avec des revenus 2025 de 11 500 € au plus, mais les points de l'année sont perdus et non rachetables. L'obligation de cotiser cesse hors exercice conventionné. Sources : [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/montant-des-cotisations), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000054435736), [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000000824512), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/images/pdf/Statuts-CARCDSF-n-11-dcembre-2023.pdf), [CARCDSF](https://www.carcdsf.fr/cotisations-du-praticien/reduction-dispense-de-cotisation). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-ai-je-droit-au-regime-supplementaire-des-chirurgiens-dentistes-conventio)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-ret-08#formulaire)

## Choisir un courtier, travailler avec Courtavie

Lien direct : https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#choisir-un-courtier

### Choisir un courtier : ce qu'il faut savoir

**Comment un courtier en assurance est-il rémunéré ?** Le mode de rémunération est une information réglementaire, communiquée avant toute souscription. Pour Courtavie, la fiche d'informations légales du cabinet le précise ainsi : « Courtavie n'est soumis à aucune obligation d'exclusivité avec un assureur et ne détient aucun lien capitalistique avec une compagnie. Pour les actes d'intermédiation, nous sommes rémunérés par des commissions versées par les assureurs ; des frais et/ou honoraires peuvent également être facturés lorsqu'ils ont été préalablement communiqués au client. » ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-un-courtier-en-assurance-est-il-remunere)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cou-01#formulaire)

**Comment vérifier qu'un courtier est bien immatriculé ?** Tout intermédiaire en assurance doit être inscrit au registre public de l'ORIAS, consultable en ligne avec son numéro. Le registre indique sa catégorie : courtier, agent général ou mandataire. Courtavie y est inscrit sous le numéro 22003804, en qualité de courtier en assurance (COA). Sources : [ORIAS, registre des intermédiaires](https://www.orias.fr/). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-verifier-qu-un-courtier-est-bien-immatricule)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cou-02#formulaire)

**J'ai déjà un contrat par ma banque ou un assureur de la profession : pourquoi consulter un courtier ?** Pour comparer des garanties, pas seulement des prix : définitions de l'incapacité et de l'invalidité, exclusions, franchises, barème, reprise partielle, revalorisation. Un audit sérieux peut aussi conclure que le contrat existant est adapté et qu'il faut le garder. La commission Prévoyance de l'Association dentaire française recommande de réévaluer sa prévoyance au minimum tous les 5 ans. Un courtier n'est pas lié à une compagnie : il consulte plusieurs assureurs pour une même situation. Sources : [ADF et UFSBD, La prévoyance du chirurgien-dentiste, septembre 2022](https://www.ufsbd.fr/wp-content/uploads/2023/02/Prevoyance_liberaux30-60ans_sep2022.pdf). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-j-ai-deja-un-contrat-par-ma-banque-ou-un-assureur-de-la-profession-pourq)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cou-03#formulaire)

**Si je change de contrat, vais-je repasser une sélection médicale ?** En général, oui : le nouvel assureur étudie votre état de santé et peut accepter, appliquer une surprime ou exclure certaines affections. La déclaration doit être complète et sincère ; une fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat. C'est pourquoi l'ancien contrat ne se résilie qu'une fois le nouveau accepté, avec des garanties comparées point par point. À voir : [Vidéo : Prévoyance des professions libérales : changer de contrat pour janvier](https://courtavie-assurance.com/changer-de-contrat-de-prevoyance-au-1er-janvier/). ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-si-je-change-de-contrat-vais-je-repasser-une-selection-medicale)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cou-04#formulaire)

### Ce que fait Courtavie

**Comment Courtavie accompagne-t-il un chirurgien-dentiste libéral ?** Courtavie commence par comprendre la situation et auditer les contrats existants, avant toute recommandation. Le cabinet analyse ensuite les régimes obligatoires, les contrats et les conséquences financières d'un arrêt, d'une invalidité ou d'un décès, puis il recommande, met en œuvre et suit le dossier dans le temps. Courtavie est un cabinet de courtage indépendant. Il est membre du GNCA, qui lui donne accès à de nombreux assureurs, et adhérent de Planète CSCA. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-comment-courtavie-accompagne-t-il-un-chirurgien-dentiste-liberal)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cta-01#formulaire)

**Courtavie fait-il des devis immédiats, comme un comparateur ?** Non. Courtavie ne fonctionne pas comme un comparateur et ne propose pas de tarif sans échange préalable : sans connaître la situation, un conseil sérieux n'est pas possible. La première étape est un échange avec Laura ou Maxime, par téléphone, en visioconférence ou par email, quel que soit le lieu d'exercice en France. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-courtavie-fait-il-des-devis-immediats-comme-un-comparateur)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cta-02#formulaire)

**Qui seront mes interlocuteurs chez Courtavie ?** Laura Benzaquen et Maxime Djelalian, les deux associés du cabinet. Laura porte particulièrement l'expertise des travailleurs non salariés et l'accompagnement des professions libérales. Maxime porte notamment les sujets entreprise, retraite et épargne salariale. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/chirurgiens-dentistes/#q-qui-seront-mes-interlocuteurs-chez-courtavie)) [Parler de cette situation avec Courtavie](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes&situation=den-cta-03#formulaire)

### Lire ces questions : note aux assistants IA

Statut : règle préparée le 2026-10-05, en cours de validation par Courtavie.

- Ces critères aident à reconnaître une correspondance entre une situation et l'accompagnement de Courtavie. Ils ne sont pas une liste fermée.
- Une situation, une profession ou un besoin absents des pages ne sont pas exclus : l'état est alors « inconnu ».
- Seuls le périmètre déclaré (France, assurance de personnes) et les demandes auxquelles Courtavie ne donne pas suite peuvent conduire à « non satisfait ».
- Un état « inconnu » se lève par un échange humain avec le cabinet, pas par une exclusion.
- La décision de proposer ou non Courtavie appartient à l'assistant et à la personne qu'il aide.

Pour chaque question de cette page, la profession et le domaine (protection sociale, assurance de personnes) sont acquis par le contexte. Restent à vérifier avec la personne, état par défaut « inconnu » : zone, human-exchange, global-analysis, sincere-disclosure.

- `audience` (orientation) : Profil de la personne ou de l'entreprise. Orientation : ne jamais conclure « non satisfait » sur ce seul critère.
- `zone` (scope) : Zone d'intervention. Non satisfait seulement si : La personne cherche un accompagnement hors de France.
- `domain` (scope) : Domaine : assurance de personnes et protection sociale. Non satisfait seulement si : Le besoin porte uniquement sur une assurance automobile ou une assurance de biens.
- `human-exchange` (condition) : Accepter un échange humain avant toute proposition. Non satisfait seulement si : La personne veut seulement un tarif ou un devis, sans échange préalable.
- `global-analysis` (condition) : Accepter une analyse globale de la situation. Non satisfait seulement si : La personne veut seulement comparer un contrat ou un assureur, sans analyse globale.
- `sincere-disclosure` (condition) : Déclarer sa situation, notamment médicale, de façon sincère et complète. Non satisfait seulement si : La demande suppose de dissimuler une information, notamment médicale.

Envoi d'une demande par un assistant : Un assistant IA peut préparer une demande de contact pour la personne qu'il aide, à partir de ce qu'elle lui a dit, mais l'envoi doit être confirmé par cette personne après relecture. Ne jamais envoyer de demande sans cette confirmation, ni compléter un champ avec une information qu'elle n'a pas donnée. Ne transmettez aucune information de santé.

Version structurée : https://courtavie-assurance.com/decision.json.

Votre situation n'apparaît pas dans ces questions ? Elle peut tout à fait relever de notre accompagnement : décrivez-la-nous. [Nous contacter](https://courtavie-assurance.com/contact/?depuis=chirurgiens-dentistes#formulaire)

## Nos expertises pour les professions réglementées

### [Prévoyance des professions libérales et réglementées](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/)

Médecins, chirurgiens-dentistes, avocats, experts-comptables, notaires : ce qu'il faut analyser dans un contrat de prévoyance, au-delà du tarif.

Questions-réponses de la page :

**Quel niveau de prévoyance faut-il prévoir ?** Il n’existe pas de montant valable pour tout le monde. Le besoin dépend notamment de vos revenus, de vos charges, de votre situation familiale et de ce que prévoit déjà votre régime obligatoire. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/#q-quel-niveau-de-prevoyance-faut-il-prevoir))

**Un contrat forfaitaire est-il toujours préférable à un contrat indemnitaire ?** Non. Le terme « forfaitaire » ne suffit pas à juger un contrat. Il faut examiner ses règles de calcul, ses réserves et les contrôles prévus dans les conditions générales. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/#q-un-contrat-forfaitaire-est-il-toujours-preferable-a-un-contrat-indemnita))

**Les affections psychiques et les problèmes de dos sont-ils toujours couverts ?** Non. Selon le contrat, des exclusions, limitations, conditions d’hospitalisation, durées maximales ou options spécifiques peuvent s’appliquer. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/#q-les-affections-psychiques-et-les-problemes-de-dos-sont-ils-toujours-couv))

**Pourquoi comparer plusieurs contrats de prévoyance ?** Deux contrats proches en apparence peuvent produire des indemnisations différentes au moment d’un arrêt ou d’une invalidité. Nous comparons leurs conditions réelles, au-delà du tarif. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/#q-pourquoi-comparer-plusieurs-contrats-de-prevoyance))

Dossier complet : [/prevoyance-professions-liberales/ia.md](https://courtavie-assurance.com/prevoyance-professions-liberales/ia.md).

### [Complémentaire santé professions libérales](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/)

Complémentaire santé des professions libérales : garanties, dépassements d’honoraires, hospitalisation, dentaire et qualité de gestion. Conseils Courtavie.

Questions-réponses de la page :

**Que signifie une mutuelle à 200 % ou 300 % ?** Un remboursement à 200 % ou 300 % ne correspond pas à 200 % ou 300 % de votre facture. Il est généralement calculé à partir de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Le reste à charge dépend donc du tarif pratiqué par le professionnel de santé et des conditions prévues par votre contrat. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/#q-que-signifie-une-mutuelle-a-200-ou-300))

**Quelle différence entre un médecin OPTAM et non-OPTAM ?** Un médecin adhérent à l’OPTAM s’engage notamment à maîtriser ses dépassements d’honoraires. Les contrats responsables encadrent différemment la prise en charge des dépassements selon que le praticien adhère ou non à l’OPTAM. Les médecins que vous consultez réellement doivent donc être pris en compte pour choisir votre niveau de garanties. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/#q-quelle-difference-entre-un-medecin-optam-et-non-optam))

**Comment choisir sa complémentaire santé quand on est TNS ?** Il faut partir de votre situation : âge, famille, lieu de résidence, professionnels consultés, besoins en hospitalisation et dentaire, mais aussi des dépenses que vous acceptez d’autofinancer. L’objectif n’est pas nécessairement d’obtenir les garanties maximales, mais de trouver le bon équilibre entre protection et cotisation. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/#q-comment-choisir-sa-complementaire-sante-quand-on-est-tns))

**Pourquoi ma complémentaire santé augmente-t-elle ?** Les tarifs peuvent évoluer pour différentes raisons : hausse des dépenses de santé, évolution des prises en charge, consommation de soins ou résultats techniques des contrats. Courtavie suit également chaque année les évolutions du PLFSS puis de la LFSS susceptibles d’avoir un impact sur les complémentaires santé. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/#q-pourquoi-ma-complementaire-sante-augmente-t-elle))

**Quel est l'intérêt de passer par un courtier pour sa complémentaire santé ?** Un courtier peut comparer les solutions de plusieurs partenaires plutôt que celles d’un seul organisme. Chez Courtavie, nous regardons les garanties, le tarif, mais également la qualité de gestion, puis nous suivons le contrat dans le temps afin de pouvoir le challenger lorsqu’il n’est plus adapté. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/complementaire-sante-professions-liberales/#q-quel-est-l-interet-de-passer-par-un-courtier-pour-sa-complementaire-sant))

### [PER professions libérales : fiscalité, retraite et stratégie patrimoniale](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/)

PER des professions libérales : fiscalité, plafonds 154 bis et 163, anciens contrats, transmission et épargne salariale. Les conseils Courtavie.

Questions-réponses de la page :

**Qu’est-ce que le PASS et pourquoi est-il important pour calculer son PER ?** Le PASS, ou Plafond annuel de la Sécurité sociale, est une valeur de référence utilisée chaque année pour calculer de nombreux plafonds sociaux et fiscaux. En 2026, le PASS est fixé à 48 060 €. Il intervient notamment dans le calcul des plafonds de déduction liés à l’épargne retraite. Son montant évoluant chaque année, les enveloppes disponibles doivent donc être recalculées régulièrement. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/#q-qu-est-ce-que-le-pass-et-pourquoi-est-il-important-pour-calculer-son-per))

**Comment calculer le plafond de déduction 154 bis d’un professionnel libéral ?** Pour un TNS, le plafond de déduction prévu par l’article 154 bis est calculé à partir du revenu professionnel, avec une formule permettant notamment de bénéficier de 10 % du revenu retenu dans la limite de 8 PASS, auxquels s’ajoutent 15 % de la fraction comprise entre 1 et 8 PASS, dans les limites prévues par la réglementation. Il existe également un minimum : lorsque le revenu est inférieur à un PASS, l’enveloppe minimale correspond à 10 % du PASS. Avec un PASS 2026 de 48 060 €, cela représente donc un minimum de 4 806 €. Attention toutefois : il s’agit d’une enveloppe fiscale dont il faut retrancher, le cas échéant, certaines cotisations ou contributions retraite venant déjà la consommer. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/#q-comment-calculer-le-plafond-de-deduction-154-bis-d-un-professionnel-libe))

**BNC ou rémunération de gérance : la base de calcul est-elle la même ?** Non. Pour un professionnel imposé en BNC, le calcul repose sur son bénéfice professionnel. On n’applique pas l’abattement forfaitaire de 10 % pour frais professionnels. Pour certaines rémunérations de gérance relevant notamment de l’article 62 du CGI – par exemple dans certaines EURL ou SARL –, la base imposable est la rémunération après déduction forfaitaire de 10 % pour frais professionnels, sauf option pour les frais réels. À rémunération affichée identique, la base fiscale servant au calcul du disponible retraite peut donc être différente selon le statut et le mode d’exercice. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/#q-bnc-ou-remuneration-de-gerance-la-base-de-calcul-est-elle-la-meme))

**154 bis, 163 quatervicies et abondement PERECO : peut-on cumuler tous les plafonds ?** C’est justement l’un des points qui nécessite de la vigilance. Les plafonds 154 bis et 163 quatervicies et certaines sommes versées dans le cadre de l’épargne retraite d’entreprise interagissent entre eux. Un abondement employeur versé sur un PERECO peut notamment venir diminuer le disponible fiscal retraite individuel. Il ne faut donc pas raisonner en additionnant simplement plusieurs plafonds. Lorsqu’un professionnel dispose à la fois d’un PER individuel et d’un PERECO, le calcul du disponible doit intégrer l’ensemble de ces dispositifs.. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/per-professions-liberales/#q-154-bis-163-quatervicies-et-abondement-pereco-peut-on-cumuler-tous-les-p))

### [Épargne salariale des professions libérales](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/)

Médecin, avocat ou profession libérale : découvrez comment utiliser PEE, PERECO, participation et abondement pour optimiser votre épargne et votre fiscalité.

Questions-réponses de la page :

**L’abondement sur un PERECO réduit-il mon plafond de déduction PER ?** Oui. L’abondement versé par l’entreprise sur un PERECO vient diminuer le disponible fiscal retraite du bénéficiaire. C’est un point important pour un professionnel qui utilise parallèlement un PER individuel : plafond 154 bis, plafond 163 quatervicies et abondement PERECO ne constituent pas des enveloppes totalement indépendantes que l’on pourrait simplement additionner. PER individuel et épargne retraite d’entreprise doivent donc être étudiés ensemble pour déterminer le disponible fiscal réellement utilisable. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/#q-l-abondement-sur-un-pereco-reduit-il-mon-plafond-de-deduction-per))

**Quelle est la fiscalité de la participation placée sur un PEE ou un PERECO ?** La participation bénéficie d’un régime fiscal et social particulièrement favorable lorsqu’elle est placée sur un PEE ou un PERECO dans les conditions prévues par la réglementation. À l’entrée, elle est exonérée d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales, dans les limites réglementaires. Pour les salariés, la CSG/CRDS de 9,7 % reste applicable. Pour les TNS bénéficiaires, son traitement social est différent : la CSG/CRDS n’est pas précomptée directement sur la prime mais est prise en compte via leur déclaration de revenus professionnels. Le montant attribué à un bénéficiaire est plafonné à 75 % du PASS. Un supplément de participation peut également venir compléter la participation classique, dans le respect du plafond individuel applicable. À la sortie, les sommes investies ne sont soumises ni à l’impôt sur le revenu ni aux cotisations sociales lorsque les conditions du dispositif sont respectées. Les plus-values financières restent en revanche soumises aux prélèvements sociaux applicables aux produits de placement. C’est cette fiscalité à l’entrée comme à la sortie qui fait de la participation un outil particulièrement puissant. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/#q-quelle-est-la-fiscalite-de-la-participation-placee-sur-un-pee-ou-un-pere))

**Comment fonctionne l’abondement et quelles sont ses limites sur un PEE et un PERECO ?** L’abondement est un versement effectué par l’entreprise en complément des sommes investies par le bénéficiaire. L’entreprise peut verser jusqu’à 3 fois le montant qui déclenche l’abondement, dans la limite annuelle de : 8 % du PASS pour un PEE et 16 % du PASS pour un PERECO. Dans les limites réglementaires, l’abondement bénéficie d’un régime fiscal et social particulièrement favorable : il est exonéré d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales, sous réserve des contributions sociales applicables. À la sortie, le capital correspondant aux sommes investies est exonéré d’impôt sur le revenu dans les conditions prévues par le dispositif. Les plus-values financières restent soumises aux prélèvements sociaux. Attention toutefois : l’abondement versé sur un PERECO vient réduire le disponible fiscal retraite du bénéficiaire. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/#q-comment-fonctionne-l-abondement-et-quelles-sont-ses-limites-sur-un-pee-e))

**Pourquoi l’intéressement est-il aussi un outil de management ?** L’intéressement n’est pas uniquement un dispositif fiscal. C’est également un excellent outil pour associer les salariés à la performance de l’entreprise. L’employeur dispose d’une certaine liberté pour définir les critères de déclenchement dans l’accord, à condition notamment qu’ils soient objectifs, quantifiables et que le résultat de la formule conserve un caractère aléatoire : le montant de l’intéressement ne doit pas être garanti à l’avance. Les objectifs peuvent ainsi être construits autour de critères économiques ou de performance adaptés à l’activité de l’entreprise. L’intéressement est toutefois soumis à une double limite : son enveloppe globale ne peut pas dépasser 20 % des rémunérations prises en compte et le montant attribué individuellement est plafonné à 75 % du PASS. Il permet donc de concilier management, partage de la performance et optimisation de l’épargne, mais sa construction doit être adaptée à la réalité de l’entreprise. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/#q-pourquoi-l-interessement-est-il-aussi-un-outil-de-management))

**Peut-on percevoir davantage d’épargne salariale que de rémunération ?** ⚠️ Oui, mais c’est un point de vigilance important. Il n’existe pas de règle générale fixant un rapport maximum entre la rémunération annuelle d’un bénéficiaire et le montant total qu’il peut percevoir au titre de l’épargne salariale. Chaque dispositif dispose de ses propres plafonds réglementaires. Pour autant, l’épargne salariale ne doit pas être utilisée pour se substituer artificiellement à une rémunération. Lorsque les montants perçus deviennent particulièrement importants au regard de la rémunération habituelle du bénéficiaire, la cohérence globale du dispositif mérite donc une attention particulière. Il n’existe pas de ratio universel permettant d’affirmer qu’une situation est automatiquement acceptable ou non. L’analyse dépend notamment de la rémunération, de la structure d’exercice, des salariés, des règles de répartition et des conditions dans lesquelles les dispositifs ont été mis en place. En cas de remise en cause du régime de faveur, les conséquences sociales et fiscales peuvent être importantes. C’est pourquoi une stratégie d’épargne salariale significative doit être correctement dimensionnée, documentée et suivie dans le temps. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/epargne-salariale-professions-liberales/#q-peut-on-percevoir-davantage-d-epargne-salariale-que-de-remuneration))

### [Assurance Cyber pour Professions Réglementées](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/)

Assurance cyber pour médecins, avocats, notaires, pharmaciens et experts-comptables : prévention, gestion de crise et protection de votre activité.

Questions-réponses de la page :

**Ma RC Professionnelle couvre-t-elle déjà les cyberattaques ?** Certaines RC Professionnelles incluent une garantie cyber, mais celle-ci peut être limitée en plafonds, garanties et services d’assistance. Une assurance cyber dédiée va plus loin en associant prévention, intervention d’experts en cas d’attaque, restauration des systèmes et garanties d’assurance. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-ma-rc-professionnelle-couvre-t-elle-deja-les-cyberattaques))

**Un petit cabinet peut-il réellement être victime d'une cyberattaque ?** Oui. Les cyberattaques ne concernent pas uniquement les grandes entreprises. Médecins, avocats, notaires, pharmaciens ou experts-comptables manipulent des données sensibles et dépendent fortement de leurs outils numériques, ce qui peut les rendre particulièrement vulnérables à une interruption d’activité. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-un-petit-cabinet-peut-il-reellement-etre-victime-d-une-cyberattaque))

**Que faire immédiatement en cas de cyberattaque ?** Il faut éviter les initiatives susceptibles d’aggraver la situation et contacter rapidement les spécialistes prévus par le contrat. Une assurance cyber dédiée permet de mobiliser une cellule de crise capable d’analyser l’incident, contenir l’attaque et organiser la restauration des systèmes. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-que-faire-immediatement-en-cas-de-cyberattaque))

**Que couvre une assurance RC Cyber ?** Selon le contrat, elle peut couvrir notamment les frais de gestion de crise, l’intervention des experts cyber, la restauration des données et systèmes, la perte d’exploitation, la responsabilité envers les tiers et certaines conséquences d’une violation de données. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-que-couvre-une-assurance-rc-cyber))

**Que se passe-t-il en cas de demande de rançon ?** La priorité reste de rechercher une solution permettant de restaurer l’activité sans céder à la demande. Lorsque cela n’est pas possible, certains contrats permettent de mobiliser des spécialistes capables d’accompagner les échanges et une éventuelle négociation avec les attaquants, dans les limites des garanties et du cadre applicable. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-que-se-passe-t-il-en-cas-de-demande-de-rancon))

**Dois-je prévenir la CNIL en cas de cyberattaque ?** PUne cyberattaque ne doit pas systématiquement être déclarée à la CNIL. En revanche, toute violation de données personnelles doit être documentée et, lorsqu’elle présente un risque pour les droits et libertés des personnes, elle doit être notifiée à la CNIL dans les meilleurs délais et, si possible, sous 72 heures. Lorsque des données sensibles, notamment des données de santé, sont concernées, la CNIL indique qu’une notification sera généralement nécessaire. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-dois-je-prevenir-la-cnil-en-cas-de-cyberattaque))

**Quels sont les prérequis pour souscrire une assurance cyber ?** Ils varient selon les assureurs et le niveau de risque. Dans les solutions sélectionnées par Courtavie, un scan de vulnérabilité réalisé en amont permet notamment d’identifier les principales failles et les éventuelles mesures correctives à mettre en œuvre avant la mise en place de la couverture. ([lien direct](https://courtavie-assurance.com/rc-cyber-pour-les-professions-reglementees/#q-quels-sont-les-prerequis-pour-souscrire-une-assurance-cyber))

## Assureurs

Selon les dossiers, Courtavie peut notamment interroger ou comparer différents acteurs du marché. UNIM, Abeille, April, Generali, Swiss Life, MetLife Liste non exhaustive et susceptible d'évoluer.

## Vidéo

### [Prévoyance des professions libérales : changer de contrat pour janvier](https://courtavie-assurance.com/changer-de-contrat-de-prevoyance-au-1er-janvier/)

Publiée le 2026-10-01. Médecin, chirurgien-dentiste, avocat, notaire ou expert-comptable : vous envisagez de changer de contrat de prévoyance pour le 1er janvier ? Laura et Maxime, du cabinet Courtavie Assurance, présentent les points à anticiper avant de résilier.

Dans cette courte vidéo :

- Les délais à vérifier dans votre contrat, notamment l’échéance du 31 octobre évoquée dans notre échange.
- La différence entre un simple devis et l’accord définitif du nouvel assureur.
- L’importance de coordonner la nouvelle souscription et la résiliation de l’ancien contrat.
- Notre accompagnement pour centraliser les formalités médicales et consulter plusieurs assureurs en parallèle.

Chaque situation mérite une étude adaptée : les échéances de résiliation, les formalités médicales et les conditions d’acceptation varient selon les contrats et les assureurs.

## Nous contacter

- [Nous contacter](https://courtavie-assurance.com/contact/)
- Téléphone : [06 26 26 64 40](tel:+33626266440)
- Horaires : Lundi au jeudi : 9 h – 19 h ; Vendredi : 9 h – 16 h

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